Скинути
Укр
Русский
Як відбувається врегулювання збитків по Автоцивілці в 2025 році?
1 січня 2025 року вступив у силу новий Закон України про ОСЦПВ. Усі поліси Автоцивілки, що набувають чинності з 1 січня 2025 року та пізніше, діють за новими правилами.
Згідно із новим Законом, з 1 січня 2025 року всі поліси Автоцивілки оформляються за наступними умовами:
- ліміти виплат збільшені до 250 тис грн по майну та 500 тис грн по життю та здоров’ю потерпілих;
- “нульова” франшиза по всім полісам;
- здійснення прямого врегулювання усіма страховими компаніями, що продають поліси Автоцивілки;
- відміна використання коефіцієнту зносу при розрахунку страхового відшкодування;
- виплати можуть здійснюватись як на руки, так і на рахунок СТО;
- скасовано ліміт у розмірі 80 тис грн за виплатами по Європротоколу.
До кінця 2025 року будуть діяти поліси Автоцивілки, які вступили в силу в 2024 році. За цими полісами діють старі умови, якими не передбачені ані обов’язкове пряме врегулювання, ані відміна використання коефіцієнту зносу при розрахунку страхового відшкодування тощо. Тому цього року на дорогах України часто траплятимуться ситуації, коли у одного з учасників ДТП діє поліс нового зразка, а іншого - поліс старого зразка. Через це може виникати плутанина по різним питанням:
- в чию страхову звертатись потерпілому - в свою чи в страхову винуватця?
- чи враховується коефіцієнт зносу при розрахунку страхової виплати?
- який ліміт відповідальності страхової компанії?
Як в таких випадках здійснюватиметься врегулювання страхових подій? Давайте розбиратись.
Існує 4 сценарії ДТП:
1) Обидва водії мають поліси нового зразка (вступили в дію 1 січня 2025 року або пізніше)
В такому випадку врегулювання відбуватиметься у повній відповідності до правил, передбачених новим Законом про ОСЦПВ:
- потерпілий звертається до своєї страхової за процедурою прямого врегулювання (якщо для його здійснення виконані необхідні умови, які ми розпишемо пізніше);
- виплата здійснюється без урахування коефіцієнту зносу - тобто в повному обсязі;
- нові ліміти виплат - 250 тис грн по майну та 500 тис грн по життю та здоров’ю.
2) Обидва водії мають старі поліси (вступили в дію 31 грудня 2024 року або раніше)
Тут може бути 3 варіанти:
- обидва водії, які стали учасниками ДТП, мають поліси страхових компаній, які беруть участь в угоді про пряме врегулювання. В такому випадку потерпілий звертається за виплатою до своєї страхової. Виплата здійснюється за старими лімітами (160 тис грн по майну та 320 тис грн по життю та здоров’ю). При розрахунку виплати застосовується коефіцієнт зносу;
- страхові компанії обох учасників ДТП не беруть участі в угоді про пряме врегулювання. В такому випадку потерпіла сторона звертається за виплатою до страхової винуватця. Коефіцієнт зносу застосовується, ліміти старі.
- страхова лише одного з учасників ДТП бере участь в угоді про пряме врегулювання, в той час як страхова іншого учасника ДТП не є членом угоди. В такому випадку потерпілий також звертається до страхової винуватця. Коефіцієнт зносу застосовується, ліміти старі.
3) Потерпілий має поліс нового зразка, винуватець - поліс старого зразка
- потерпілий звертається за виплатою до своєї страхової компанії;
- коефіцієнт зносу застосовується;
- старі ліміти.
4) Потерпілий має поліс старого зразка, винуватець - поліс нового зразка
- потерпілий звертається в страхову винуватця;
- коефіцієнт зносу при розрахунку виплати НЕ застосовується;
- нові ліміти.
Також важливо пам’ятати, що раніше поліс Автоцивілки можна було купляти із франшизою. Уявімо, що водій А має поліс старого зразка з франшизою 3200 грн. Якщо цей водій став винуватцем ДТП, потерпілий отримає відшкодування за мінусом не лише коефіцієнту зносу, але і за мінусом розміру франшизи. Втім, потерпілий має право вимагати від винуватця ДТП повернути суму франшизи.
Процедурою прямого врегулювання можна скористатись при одночасному виконанні наступних умов:
- в ДТП взяло участь лише 2 транспортних засоба;
- шкоду завдано виключно транспортному засобу (не завдано шкоди здоров’ю);
- обидва водії мають чинні поліси Автоцивілки, або поліс має виключно потерпілий (тільки якщо це поліс нового зразка).
Нагадаємо, що пряме врегулювання - це механізм врегулювання страхових випадків, при якому потерпіла сторона ДТП звертається за виплатою не в страхову винуватця, а в свою страхову.
Система прямого врегулювання мотивує водіїв більш прискіпливо підходити до вибору страховика при купівлі полісу Автоцивілки. Раніше водії розуміли, що за великим рахунком байдуже, в якій страховій купляти поліс, адже якщо ти став потерпілим в ДТП - звертаєшся до страхової винуватця, а якщо став винуватцем - потерпілий звертається в твою страхову і по факту тобі байдуже, наскільки якісний сервіс вона йому надасть. При прямому врегулюванні водії вмотивовані обирати поліс не лише за ціною, але і за якістю сервісу, який надає страхова компанія. Якість сервісу страхової компанії визначається тим, наскільки зручним, прозорим та швидким є процес здійснення виплати.
