Не підлягають відшкодуванню збитки, які сталися під час керування ТЗ Страхувальником (іншою особою) у стані алкогольного сп'яніння, під впливом наркотичних, токсичних речовин, у т.ч. якщо був встановлений факт вжиття алкоголю та/або наркотичних, токсичних речовин, медичних препаратів, протипоказаних (заводом виробником або лікарем) при керуванні ТЗ, а також збитки, які сталися під час керування ТЗ особою, яка не мала посвідчення на право управління ТЗ відповідної категорії.
Випадки, що не є страховими:
- ДТП внаслідок раптового виходу з ладу будь-якої з відповідальних деталей, а ТЗ, що підлягає обов'язковому технічному огляду згідно з чинним законодавством, не пройшов такий технічний огляд.
- Викрадення, знищення або пошкодження, пов'язані з викраденням або спробою скоїти означені дії, ТЗ, його складових частин або додаткового обладнання під час купівлі-продажу ТЗ.
- Пошкодження (знищення) шин, ковпаків коліс та дисків у разі відсутності інших взаємопов’язаних з ними одним механізмом утворення пошкоджень;
- Знищення (пошкодження) або викрадення додаткового обладнання, якщо страхування цього додаткового обладнання не було окремо обумовлено в договорі страхування.
- Викрадення коліс (у тому числі запасних) або ковпаків до них, номерних знаків, молдингів, емблем, світловідбивачів, з’ємних зовнішніх деталей кузова, декоративних елементів, склоочисників, акумулятора (окрім викрадення разом з ТЗ);
- Викрадення будь-якого обладнання з салону ТЗ без наявності слідів злому (пошкодження дверей, розбиття скла тощо) та/або слідів, які за своїм розміром дозволяють проникнути у ТЗ.
- Знищення (пошкодження) ТЗ під час його перевезення будь-яким засобом транспорту.
- Знищення (пошкодження) ТЗ під час його буксирування іншим ТЗ або буксирування іншого ТЗ застрахованим ТЗ, якщо це заборонено Правилами дорожнього руху або при порушенні правил буксирування.
- Збитки, що виникли внаслідок порушення Страхувальником (іншою особою, допущеною до керування ТЗ) правил безпеки при ремонті чи обслуговуванні застрахованого ТЗ, правил його технічної експлуатації, вимог завода-виробника та/або встановленого порядку дій, викладених у посібнику/інструкції/керівництві з експлуатації ТЗ, сервісній книжці.
- Збитки, що виникли внаслідок порушення при експлуатації застрахованого ТЗ вимог ст.31 ПДР, якщо подія, що призвела до збитку, є безпосереднім наслідком невідповідності технічного стану ТЗ вимогам ст.31 ПДР.
- Збитки, що виникли внаслідок зміни конструкції ТЗ (наприклад, тюнінг) або установки невідповідних деталей чи обладнання, на яке не має допуску виробника або відповідних органів.
- Збитки, що виникли внаслідок порушення правил протипожежної безпеки при перевезенні чи зберіганні вогне- чи вибухонебезпечних, легко- чи самозаймистих речовин або предметів.
- Збитки, що виникли внаслідок обробки теплом, вогнем чи іншого термічного впливу на ТЗ (сушка, зварювання, гаряча обробка).
- Збитки, що виникли під час використання ТЗ у спортивних змаганнях, для навчальної їзди.
- Збитки, що виникли під час використання ТЗ для перевезення пасажирів на комерційній основі або під час використання в якості автомобіля, який надається в прокат, якщо такі особливості (характер) використання ТЗ не зазначені у договорі страхування.
Збитки, що виникли внаслідок:
- військових, мобілізаційних, антитерористичних, бойових операцій, заходів чи дій;
- надзвичайного, особливого чи військового (воєнного) стану, оголошеного органами влади в країні, її певній частині та/або на території дії договору страхування;
- громадських заворушень, масових безладів, масових зібрань (мітингів), масових заворушень, інших групових порушень громадського порядку, самоправства, дій, спрямованих на зміну чи повалення конституційного ладу, захоплення державної влади, збройних конфліктів неміжнародного та міжнародного характеру, революції, заколоту, повстання, страйку, путчу, війни або будь-якої події, викликаної збройним конфліктом (міжнародним та/або неміжнародним), локауту, диверсії, терористичного акту або дії наслідків терористичної діяльності;
- протиправних дій (бездіяльності) державних органів, органів місцевого самоврядування або осіб цих органів, в тому числі тих, що сталися внаслідок видання вищевказаними органами та посадовими особами документів, які не відповідають вимогам законодавства. При цьому, факт протиправних дій (бездіяльності) відповідних органів чи невідповідність документів законодавству встановлюється судом або в іншому передбаченому законодавством порядку;
- Збитки, що виникли внаслідок дій тварин чи птахів, що знаходились у салоні, кабіні чи кузові ТЗ.
- Збитки, що виникли внаслідок зіткнення з тваринами, які належать Страхувальнику (Вигодонабувачу), а також внаслідок будь-яких дій тварин, які належать Страхувальнику (Вигодонабувачу).
- Збитки, що виникли внаслідок ядерної реакції, дії іонізуючого випромінювання, бактеріологічного, хімічного або радіоактивного забруднення.
- Збитки, що виникли внаслідок природного зносу деталей, вузлів та агрегатів ТЗ.
- Збитки, що виникли внаслідок гідроудару (пошкодження двигуна в результаті попадання рідини в робочі циліндри двигуна).
- Збитки, що виникли внаслідок добровільної передачі Страхувальником (водієм застрахованого ТЗ) основного та/або додаткового комплектів та/або дублікатів ключів до замку запалювання ТЗ іншій особі, ніж зазначена в договорі страхування (окрім збитків внаслідок ДТП при керуванні застрахованим ТЗ на законних підставах), або залишення ключів до замку запалювання ТЗ у місці, яке не перешкоджає вільному доступу до цих ключів третіх осіб.
Страховик не відшкодовує:
- Вартість ремонтних робіт, які не пов’язані з усуненням пошкоджень, що викликані страховим випадком;
- Вартість технічного обслуговування та гарантійного ремонту ТЗ;
- Вартість витрат, пов’язаних з реконструкцією або переобладнанням ТЗ, ремонтом чи заміною окремих частин, деталей та обладнання внаслідок їх зносу, технічного браку, поломки тощо;
- Вартість фарбування усього ТЗ (його окремих конструктивних елементів), якщо його ремонт потребує фарбування окремих площин
- Вартість деталей, які без ремонту по своєму технічному стану придатні для подальшого використання після пошкодження ТЗ або є можливість їх відновлення відповідно до нормативної документації виробника ТЗ;
- Вартість агрегатів та вузлів ТЗ (робіт по їх заміні), які не можуть бути відремонтовані через неспроможність ремонтного підприємства (СТО) здійснити їх ремонт, за умови, що такий ремонт передбачений виробником ТЗ;
- Втрату експлуатаційних якостей (зокрема: незначні пошкодження (сколи) лакофарбового покриття без утворення деформацій внаслідок постійного впливу дрібних часток асфальтного покриття, бітуму тощо; окремі сколи переднього вітрового скла, наявність яких згідно діючих держстандартів не потребує заміни скла);
- Вартість викрадених, пошкоджених чи знищених особистих речей чи вантажу (багажу), у т.ч., посвідчення водія та свідоцтва про реєстрацію ТЗ, цінних паперів та документів, що знаходились у ТЗ, а також номерних (реєстраційних) знаків;
- Збитки, що завдані життю та здоров’ю водія та пасажирів ТЗ, а також збитки, пов’язані з цивільною відповідальністю Страхувальника (Вигодонабувача) перед третіми особами;
- Витрати на паливні матеріали;
- Втрату товарної вартості ТЗ;
- Непрямі збитки, викликані страховим випадком (моральна шкода, втрачений прибуток/вигода, простій, перерва у виробництві, штрафи, банківське обслуговування, витрати пов’язані з реєстрацією та зняттям ТЗ з обліку, податки, суми за кредитними зобов’язаннями та інше);
- Вартість ремонтних робіт, які необхідно здійснити для усунення пошкоджень, виявлених при укладенні договору страхування та огляді ТЗ.
Підставою для відмови у виплаті страхового відшкодування є:
- Вчинення умисного кримінального правопорушення або навмисні дії Страхувальника або Вигодонабувача, спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або самооборони.
- Подання Страхувальником неправдивих відомостей під час укладення договору страхування або настання страхового випадку.
- Одержання Страхувальником (Вигодонабувачем) відшкодування збитків від особи, яка їх заподіяла, в повному обсязі.
- Несвоєчасне повідомлення Страхувальником про настання страхового випадку без поважних причин, невиконання дій, які Страхувальник повинен зробити в разі настання страхового випадку та інших обов’язків відповідно до умов договору страхування.
- Створення Страховикові перешкод у встановленні факту, причин та/або обставин настання страхового випадку та/або розміру заподіяних збитків.
- Відмова Страхувальника (Вигодонабувача) від права вимоги до особи, відповідальної за збитки.
- Непред’явлення Страхувальником ТЗ або його залишків для огляду Страховику (крім викрадення ТЗ).
- Ненадання (несвоєчасне надання) у разі викрадення ТЗ повного комплекту ключів від ТЗ, протиугінних пристроїв та/або документів, що надають право керування ТЗ.
- Збитки, що сталися щодо ТЗ, який раніше було викрадено.
- Неактивований протиугінний пристрій на ТЗ (окрім вантажних ТЗ, причепів та автобусів).
- Неповідомлення Страховика про зміну права власності на ТЗ.
- Наявність Страхувальника (Вигодонабувача) в переліку осіб, пов’язаних з провадженням терористичної діяльності або стосовно яких застосовано міжнародні та/або інші санкції, та/або ненадання документів та відомостей для його належної перевірки, ідентифікації та верифікації, відповідно до умов, передбачених договором страхування.
- Непідкорення представникам влади.
- Керування ТЗ особою без посвідчення водія відповідної категорії або у стані алкогольного, наркотичного сп’яніння чи під впливом лікарських препаратів, що знижують увагу та швидкість реакції.
- Невиконання при ДТП обов’язку пройти огляд на стан сп’яніння протягом 2 годин з моменту настання ДТП за вимогою працівника поліції.
- Невиконання при ДТП обов’язку, передбаченого підпунктом «а» пункту 2.10. ПДР.
- Виїзд ТЗ на залізничний переїзд при закритому шлагбаумі.
- Збитки, які згідно з висновками експертизи не могли виникнути за обставин, про які заявив Страхувальник (водій ТЗ).
- Подія сталася за межами території дії договору страхування.
- Подія сталася у період, за який не сплачений страховий платіж.
- Збитки не можуть бути віднесені до будь-якого зі страхових ризиків.
- Подія належить до переліку винятків зі страхових випадків.
- Підстави, встановлені законодавством.
Страховик в межах загальної страхової суми по відповідному ТЗ відшкодовує підтверджені документально, необхідні та доцільно здійснені витрати, понесені Страхувальником (Вигодонабувачем) для запобігання настанню страхового випадку та зменшення наслідків страхового випадку:
- Витрати з транспортування (буксирування) пошкодженого ТЗ від місця настання страхового випадку до місця зберігання або місця ремонту, якщо ТЗ не може рухатися своїм ходом або його рух є небезпечним в результаті пошкоджень, що є наслідками страхового випадку, - в межах 2 000,00 грн. без обмеження кількості випадків за період дії договору страхування.
- Інші витрати для запобігання настанню страхового випадку та зменшення наслідків страхового випадку, ніж передбачені вище, - в межах 1% від загальної страхової суми по застрахованому ТЗ без обмеження кількості випадків за період дії договору страхування.
Страхувальник під час дії Договору може двічі по кожному застрахованому ТЗ скористатися правом не надавати Страховику документи Компетентних органів у випадках, якщо розмір збитків в результаті страхового випадку не перевищує 25 000,00 грн. (якщо страхова сума по відповідному ТЗ менша ніж 500 000,00 грн.) або 5 % від страхової суми по відповідному ТЗ (якщо страхова сума по відповідному ТЗ більша ніж 500 000,00 грн.).
У випадку складання з іншим учасником ДТП «Європротоколу» відшкодування збитків здійснюється в межах ліміту за «Європротоколом» (80 000,00 грн).
- Страхове відшкодування виплачується на підставі письмової заяви Страхувальника (його правонаступника або Вигодонабувача) і рішення Страховика про визнання випадку страховим (Страхового акту).
- Страховик приймає рішення про визнання або невизнання випадку страховим протягом 10 (десяти) робочих днів з дня отримання письмової Заяви на виплату страхового відшкодування, документів та речей, передбачених договором страхування, та сплачує страхове відшкодування протягом 10 (десяти) робочих днів після прийняття відповідного рішення.
- Страховик має право відстрочити прийняття рішення про визнання або невизнання випадку страховим у випадках та на строк, передбачені договором страхування.
Страхове відшкодування може бути сплачено наступним чином:
- Шляхом перерахування відповідної суми коштів на рахунок Вигодонабувача в розмірі, що не перевищує обсягу невиконаних зобов’язань Страхувальника перед Вигодонабувачем за кредитним договором, включаючи заборгованість за кредитом і плату за його використання, залишок сплачується Страхувальнику.
- Шляхом перерахування на рахунок СТО, вказаний у листі Вигодонабувача та Заяві на виплату страхового відшкодування, згідно з належним чином оформленими документами, наданими відповідними підприємствами, про витрати на компенсацію скоєних збитків (наряд-замовлення, рахунок, акт виконаних робіт, тощо), якщо інше не погоджено між Страховиком, Страхувальником та Вигодонабувачем. При цьому, вибір СТО Страхувальник зобов’язаний письмово погоджувати зі Страховиком.
- При повній загибелі застрахованого ТЗ або його викраденні сума страхового відшкодування, перераховується на рахунок Вигодонабувача в розмірі, що не перевищує обсягу невиконаних зобов’язань Страхувальника перед Вигодонабувачем за кредитним договором, включаючи заборгованість за кредитом і плату за його використання, залишок сплачується Страхувальнику.
Порядок розрахунку та розмір страхового відшкодування:
- За ризиком «Викрадення» та у випадку повної загибелі ТЗ: страхове відшкодування виплачується в розмірі дійсної вартості ТЗ на момент настання страхового випадку але не більше страхової суми по відповідному ТЗ за вирахуванням встановленої договором страхування франшизи.
- Повна загибель ТЗ (знищення ТЗ) - випадок, коли вартість відновлення пошкодженого ТЗ перевищує 70 % дійсної (ринкової) вартості ТЗ на дату настання страхового випадку (або страхової суми, якщо страхова сума менша дійсної (ринкової) вартості ТЗ на дату настання страхового випадку) або перевищує різницю між дійсною (ринковою) вартістю ТЗ на дату настання страхового випадку (або страховою сумою, якщо страхова сума менша за дійсну (ринкову) вартість ТЗ на дату настання страхового випадку) та вартістю залишків ТЗ. Вартість залишків ТЗ розраховується як їх ціна на ринку або ціна, визначена експертною оцінкою.
- При пошкодженні ТЗ розмір страхового відшкодування дорівнює розміру збитку, визначеного в кошторисі вартості відновлення ТЗ, за вирахуванням франшизи по відповідному ризику, в межах страхової суми.
- Страхове відшкодування виплачується за вирахуванням сум, отриманих Страхувальником (Вигодонабувачем) від осіб, винних в заподіянні збитків.
- Розмір страхового відшкодування може враховувати або не враховувати знос деталей ТЗ, в залежності від обраних Страхувальником умов договору страхування.
- Розрахунок страхового відшкодування по додатковому обладнанню однаковий з розрахунком страхового відшкодування для ТЗ.
- Якщо страхова сума складатиме лише частину від дійсної (ринкової) вартості ТЗ на дату настання страхового випадку, то розмір страхового відшкодування буде зменшений пропорційно відношенню страхової суми до дійсної (ринкової) вартості ТЗ.
- Якщо страхове відшкодування сплачується в інший спосіб, ніж перерахування на рахунок СТО, то з розміру страхового відшкодування вираховується податок на додану вартість.
- Страховик відшкодовує підтверджені документально витрати для запобігання та зменшення наслідків страхового випадку (витрати з транспортування/ буксирування ТЗ; інші витрати для запобігання та зменшення наслідків страхового випадку) в межах лімітів відповідальності, передбачених договором страхування.
- Страховик має право здійснити виплату страхового відшкодування за вирахуванням несплачених чергових платежів за договором страхування (несплачених чергових платежів за відповідний рік дії Договору страхування, якщо строк дії договору страхування перевищує один рік).
- Якщо ТЗ застраховано у кількох страховиків і загальна страхова сума перевищує дійсну (ринкову) вартість ТЗ, страхова виплата, що виплачується всіма страховиками, не може бути більшою за дійсну (ринкову) вартість ТЗ та кожний страховик здійснює виплату пропорційно до розміру загальної страхової суми.
Посилання на цю інформацію ви можете знайти тут