Нужно ли страховать квартиру при сдаче в аренду

11.05.2022
Нужно ли страховать квартиру при сдаче в аренду

В нашей стране многие люди сдают квартиры в аренду,получая при этом неплохие деньги. Некоторые расширяют так свой бизнес, покупаяжилье возле метро (самый востребованный вариант) и после ремонта сдаютквартирантам. На первый взгляд, отличный вариант — один раз вложился, и потомпросто получай прибыль и не заморачивайся. Но не все так просто и радужно.Нередкими являются случаи, когда жильцы после заселения портят отделку в квартире,топят соседей снизу и т. д. Статистика прямо указывает — с такими проблемамисталкивается почти каждый второй арендодатель.Поэтому во избежание вероятных проблем хозяева страхуют свое жилье сами или предлагают это сделатьквартирантам.

От чего страховать квартиру перед сдачей в аренду?

Такой подход имеет свои плюсы:

● позволяет защититься от порчи или уничтоженияимущества;

● ненадежные съемщики обнаружатся сразу — скореевсего, они откажутся страховать снимаемое жилье;

● квартиранты будут более аккуратно относиться кимуществу.

Понятно, что эти плюсы станут таковыми, если приобрестистраховку в надежной компании. Поэтому к выбору последней нужно отнестисьмаксимально ответственно.

Предусмотреть, насколько аккуратно квартиросъемщикибудут относиться к вверенному им имуществу и следить за исправностьюкоммуникаций, сложно. Чаще всего владельцы жилья страхуют его от пожара, взрывагаза, от последствий стихийных бедствий (буря, наводнение, землетрясение,затопление и т. д.). При желании в договорможно включить и риски аварии систем жизнеобеспечения дома (водопровода,отопления), противоправных действий третьих лиц (ограбление, кража), а также гражданскуюответственность перед третьими лицами. Последнее поможет в случае, еслиарендаторы забудут выключить кран и затопят соседей снизу.

Страховые компании имеют свои тарифы на страхование недвижимости. При этомобязательно учитываются специальные коэффициенты, которые помогают реальнооценить страховые риски. Это может быть год постройкидома, качество строительных материалов и т. д.

Если произойдет страховой случай, компания будет выплачивать компенсацию владельцу жилья. Авот если он наступил по вине квартирантов, после выплаты компенсации страховщик предъявит им регрессный искдля возмещения своих расходов.


Как формируется стоимость страховки?

Страхование недвижимости в нашей стране имеет своиособенности. Так, если все компании без проблем возьмутся страховать квартируили дом, в котором живут сами хозяева, то только немногие из них застрахуютжилье, сдаваемое в аренду. Менеджеры страховых объясняют это тем, что слишкомвелики возможные риски. Хозяева относятся к своему имуществу бережно, а вот квартирант — далеко не всегда. Поэтому наступлениестрахового случая возможно с большей долей вероятности.

Если страховщики все же берутся за работу, тоувеличивают стоимость полисапримерно на 10%. Попытка застраховать квартиру, которую сдают в аренду, кактакую, где живут исключительно хозяева, не получится. Такие действия будутрасценены как мошенничество, и никакой компенсации ущерба не будет. Скрытьинформацию о том, что квартира сдается,не выйдет. Для оформления договора страховой агент должен оценить объект, впроцессе которого он пообщается с соседями.

Проще оформить страховку без осмотра (так называемоеэкспресс-страхование), хотя страховые выплаты по этому пакету будут немногоменьше. В таком случае цена полиса на обычное жилье и арендованноеприблизительно одинаковая.

Страхование с осмотром, а также с описанием всех вещей,находящихся в сдаваемой квартире, будет стоить дороже. Финальная цена будетзависеть от стоимости ремонта жилья, имущества, этажности, соседей снизу исверху, наличия консьержа, состояния водопровода и канализации, наличиясигнализации и т. д.

Если будущие квартиранты вызывают сомнения, лучшезастраховать все ценное имущество вквартире. В договор не включают защиту драгоценностей, антиквариата, вещейличного пользования. В качестве примера можно привести следующую информацию.Если цена недвижимости $100 тыс., то страховкана год при нулевой франшизе будет стоить около $350–450.

Снизить стоимость страховки можно с помощью увеличенияфраншизы или уменьшения количества страховых рисков. В то же время не нужногнаться за слишком низкой ценой — будет слишком много исключений для получениякомпенсации.


Минусы страхования квартиры перед сдачей

При всех своих плюсах страхование жилья, в которомбудут жить квартиранты, имеет также и минусы. Один недостаток мы уже называли —цена. Если страховать квартиру на полную стоимость, услуга будет стоитьдостаточно дорого. Кроме того, страховка не спасет от кражи бытовой техники,электроники квартирантами, если они это сделали тихо, без взлома.

Еще одним минусом является обязательное заключениедоговора аренды, что устраивает далеко не всех владельцев сдаваемого жилья.Также для оформления страховки нужно будет пригласить оценщика, услуги которогонужно будет оплатить.

И главный недостаток — компания не будет возмещатьущерб, который связан с естественным износом недвижимости. Есликвартиросъемщики незначительно повредили сделанный ремонт, это не будетстраховым случаем.


Как оформить страхование квартиры?

Чаще всего владелец оформляет страховку на себя.Съемщики квартиры прописываются в полисе только в том случае, если они сами егооплачивают. Тогда в нем указываются данные их паспортов. При оформлениистраховки в компаниях, как правило, требуют заверенный нотариусом договораренды. И тогда возникают проблемы. Дело в том, что несмотря на всепреимущества наличия документов о съеме, подавляющее количество владельцевквартир не оформляют бумаги нотариально. Главная причина этому — нежеланиеплатить налоги. Поэтому такие хозяева не смогут застраховать свою недвижимость.Исключение составляют владельцы элитной недвижимости — им есть что терять.

В последнее время налоговая все больше интересуетсятаким бизнесом. Возможно, пройдет еще немного времени, и все владельцы жилья,сдаваемого в аренду, будут заключать договоры со своими постояльцами. И воттогда страхование станет очень распространенным, так что это единственныйспособ уменьшить риски повреждения своего имущества арендаторами. Ведь встраховой договор включается описание вещей, находящихся в квартире, а такжепрописывается ответственность квартиросъемщиков в случае его порчи илиисчезновения.
Последние публикации
обо всем