Как правильно застраховать квартиру

Возвращаясь домой после рабочего дня, мы попадаем в место, где нам комфортно и спокойно. Все зависит от того, какое жилье мы имеем. Чтобы сделать наше место проживания уютным, мы вкладываем много усилий, денег и времени. Вполне понятно желание надежно защитить то, что досталось большим трудом. Один из самых эффективных вариантов — оформить страхование недвижимости в компании, которой можно доверять.

Какое имущество можно застраховать

Страховые продукты по недвижимости у различных компаний могут иметь отличия, хотя и не очень существенные. Объектами страхования выступают разные виды имущества, которые можно защитить как вместе, так и по отдельности. Рассмотрим их детальнее.

Внутренняя отделка, несущие конструкции

Практически в любой программе страхования недвижимости есть этот пункт. Правда, некоторые СК включают страховку внутренней отделки и несущих конструкций в разные договоры. Многие эксперты считают, что разделять их не всегда целесообразно. Связано это с тем, что неправильно страховать отдельно инженерные коммуникации, стены и перекрытия. Лучше, чтобы в договор были включены внутренняя отделка (в т. ч. декоративные стеновые и потолочные покрытия, ламинат, линолеум, паркет) и страховая защита межкомнатных дверей, сантехники и пр. Правда, защитить отделку придется от большого количества рисков.

Домашнее имущество

Популярностью среди клиентов пользуется страхование отдельных предметов интерьера, крупной бытовой техники. Страховая защита мебели (в гостиной, спальне, кухне, детской), электроприборов, фотоаппаратуры, компьютеров позволяет чувствовать себя более уверенно в непредвиденных ситуациях. Для всего этого имущества особую опасность представляют пожары и потопы. Не стоит также забывать о вероятных противоправных действиях третьих лиц. Например, кража является довольно распространенным явлением. От нее часто стараются защитить свое жилье и имущество.

Хозяйственные постройки

При страховании загородного дома по просьбе клиента в полис также включают и хозяйственные постройки, находящиеся рядом с ним. Таким образом, можно позаботиться о гаражах, отдельно стоящих банях, летних кухнях, подсобных помещениях и даже о заборах, имеющих декоративную отделку. Словом, страхуют постройки на фундаменте.

Ответственность перед третьими лицами

Очень важное направление для клиентов, выбирающих страхование жилья. Очень часто встречается проблема — затопление соседей из-за повреждения системы водоснабжения. Особенно актуальна она в новостройках, когда, заехав в долгожданное жилье, люди сразу же начинают делать ремонт, что часто приводит к потопам. Учитывая стоимость квартир в таких домах, лучше не рисковать, а застраховаться.

Реже встречаются случаи повреждения соседних квартир из-за пожара. Если это произошло, то последствия будут намного печальнее, чем при затоплении, и тяжелее в финансовом плане.

Имущество, которое не входит в страховку

Страховые компании возьмутся страховать не все имущество, находящееся в квартире или в доме. Каждая из них составляет свой перечень того, что не подлежит включению в договор.

Правда, можно назвать предметы, которые исключают во всех фирмах. Это ювелирные украшения, практически никогда не включают в страховой полис картины, рукописи, ценные бумаги, чеки, деньги, одежда, оружие, комнатные и другие растения. Не попадают под защиту страховых компаний флешки, жесткие компьютерные диски, продовольственные товары.

Понятно, что перед заключением договора нужно обязательно уточнить, что именно компания застрахует. Тогда не будут возникать недоразумения по поводу того, почему организация в критической ситуации откажет в выплате компенсации.

Риски, от которых можно застраховать жилье

Заключая страховой договор, важно понять, от каких рисков лучше всего защитить свое жилье или другую недвижимость. Такой подход позволит не только обезопасить собственность, но и сэкономить средства. Каждая организация формирует свой перечень рисков, но можно выделить общие для всех:

· удар молнии, возникновение пожара;

· затопление;

· наезд транспортных средств, падение летательных аппаратов или грузов из них;

· противоправные действия третьих лиц;

· стихийные бедствия.

Какие именно случаи являются страховыми, нужно обязательно уточнить в выбранной компании перед заключением договора.

Стоимость страхования недвижимости

Главный фактор, формирующий цену страховки, — это размер страховой суммы, которая может колебаться в больших пределах. Клиент сам выбирает приемлемый для себя вариант.

В качестве примера можем привести следующее: компенсация за квартиру с ремонтом колеблется в пределах 15–800 тыс. грн. Поэтому важно выбрать именно ту страховую сумму, которая сможет покрыть ущерб от предполагаемых рисков. При этом важно учесть, что размер, указанный в договоре, не должен превышать рыночную стоимость недвижимости.

Иногда у эксперта при осмотре имущества возникает сомнение, что цена завышена. Тогда компания может пригласить оценщика со стороны. Как показывает практика, цена страховки для жилья составляет 0,3–0,35% от его стоимости на рынке недвижимости.

Что делать при страховом случае

Если страховой случай наступил, важно придерживаться правильного алгоритма действий. Это будет нужно для того, чтобы в дальнейшем без проблем получить положенную компенсацию. Итак, владелец жилья должен:

· вызвать необходимые службы (полиция, аварийная, коммунальная и пр.). Это зависит от того, что случилось;

· постараться сохранить то имущество, которое еще не испорчено. Желательно, насколько это возможно, ничего не переставлять на месте происшествия;

· в течение суток сообщить в страховую о случившемся. Для этого в договоре указывают номер для экстренной связи;

· предоставить возможность представителю компании осмотреть место события;

· на протяжении трех рабочих дней после случившегося подать страховщику письменное заявление с детальным описанием произошедшего (можно письмом).

Далее нужно будет собрать необходимые документы. Это заявление на получение компенсации, паспорт владельца пострадавшей недвижимости, технический паспорт на нее, справки из служб, список полученных повреждений, решение специалиста, проводившего осмотр. Перечень документов, необходимых для конкретной страховой, лучше уточнять у ее представителя.

Сроки выдачи компенсации в компаниях разнятся. Обычно в течение месяца выплаты будут перечислены. Желательно уточнить этот момент перед подписанием страхового договора.

Главное, правильно выбрать надежную страховую компанию. Иначе оформление документов потеряет всякий смысл. От надежности компании зависит, как быстро, в каком объеме будет получена компенсация при наступлении страхового случая. Выбирая СК, нужно детально изучить рейтинги и отзывы реальных клиентов, проверить, прозрачно ли организация ведет свой бизнес. Документы, подтверждающие это, есть на официальных сайтах.