Які існують види страхування

У наш час вже багато громадян переконалися в тому, що страхова система реально підтримує фінансовий стан людей в критичних ситуаціях. Відносини між людьми і компаніями регулюються на підставі договорів. Одна сторона (клієнт) платить грошові внески, а інша сторона (страхова компанія) зобов'язується виконати певні гарантії. У нашій публікації піде мова про те, які види страхування сьогодні існують і розвиваються в Україні.

Що таке страхування

Страхування – це взаємини між страховиком і страхувальником (клієнтом), в результаті яких компанія зобов'язується відшкодувати збитки при настанні страхового випадку, завчасно отримуючи певну плату. Такі відносини між сторонами закріплюються договором. Для клієнта це реальна можливість уберегти себе від непередбачених фінансових втрат за допомогою послуги страхування, а для страхової компанії – модель ведення бізнесу.

У страхових договорах вказується така інформація:

• компанія, яка бере на себе зобов'язання щодо захисту клієнта (зокрема, її банківські реквізити, повна назва, юридична адреса);
• страхувальник – його персональні дані, адреса реєстрації;
• вигодонабувач – особа, яка може отримати компенсацію. Наприклад, на підставі поліса ОСЦПВ такою людиною стане потерпілий в ДТП, яке трапилося з вини страхувальника;
• страхова сума. Від її величини розраховуються розміри страхового внеску і виплати;
• предмет і терміни. Уточнюється, що саме захищається цим договором (здоров'я, життя, майно і т. д.) і на який період;
• франшиза – сума, яку виплачуватиме сам страхувальник при настанні критичної ситуації;
• перелік випадків, коли призначаються виплати;
• умови і терміни відшкодування збитків.

Договори скріплюються підписами обох сторін. Якщо вони полягають в електронному форматі, то застосовують цифровий варіант підтвердження намірів після процедури верифікації.

Види страхування за сферами діяльності

Велика кількість страхових об'єктів і існуюча кількість ризиків диктують різноманітність видів страхування. Наведемо коротку характеристику основних:

• автомобільне. Клієнти захищаються від ризиків, пов'язаних з управлінням автомобілями. Існують обов'язкові (ОСЦПВ) і добровільні (КАСКО, «Зелена карта») види;
• авіастрахування – захист від ризиків, пов'язаних з польотами. Сьогодні широко поширене страхування відповідальності перевізника, таким чином, має бути виявлена турбота про життя і здоров'я кожного пасажира. Є програми, спрямовані на охорону обслуговуючого персоналу, льотного складу;
• залізничне – аналогічно попередньому, тільки страховими випадками є непередбачені ситуації, які сталися під час поїздки залізницею;
• агрострахування. Цим видом часто користуються виробники сільгосппродукції. Так вони захищають свої посіви від несприятливих погодних умов;
• медичне. Доступно кожному, хто піклується про здоров'я і стан свого бюджету. Цей різновид дозволяє відчувати себе впевнено в зв'язку з тим, що лікування буде оплачено, якщо ви зіткнетеся з хворобою;
• для водного транспорту. Таким способом захищаються морські та річкові судна від пошкоджень, які можуть трапитися через аварії та в інших критичних ситуацій;
• страхування вантажів. Покриваються ризики при перевезенні багажу, транспортуванні сировини або готової продукції;
• туристичне. Забезпечує фінансову безпеку під час подорожей. При поїздках за кордон обов'язково страхують життя і здоров'я. Додатково може надаватися захист від втрати багажу, документів, затримки рейсу тощо.

Це далеко не повний перелік різновидів. Але навіть в такому списку видно, що система фінансового захисту досить різноманітна. Вона доступна практично для всіх категорій громадян.

Види страхування по особистому страхуванню

Особисте страхування дозволяє організувати фінансовий захист, якщо виникне загроза життю і здоров'ю. Цей різновид відрізняє спосіб придбання поліса. Його можна отримати, виконавши разовий платіж або оформивши регулярні (наприклад, щомісячні) внески.

Сума страхового платежу безпосередньо залежить від переліку ситуацій, які вважаються страховими, тривалості дії договору, тарифів конкретної компанії.

Особисте страхування буває наступних видів:

• від нещасних випадків. Покриває найрізноманітніші ризики – від невеликих травм до отримання інвалідності або навіть смерті;
• накопичувальне. Комбінований вид, що дозволяє не тільки створити накопичення, але і захистити здоров'я і життя клієнта. Дає можливість мати фіксовану суму до якої-небудь події або дати;
• на випадок хвороби. Поліс покриває витрати на лікування, якщо у застрахованої особи будуть виявлені серйозні ураження життєво важливих органів;
• дитяче. Компенсує витрати на лікування при опіках, укусах тварин і комах, вірусних інфекціях, отриманні інвалідності, настанні смерті.

Всі ці види дозволяють заощадити на витратному лікуванні. У разі смерті застрахованої особи компенсацію отримають родичі.

Обов'язкові види страхування

Деякі види фінансового захисту сьогодні в Україні є обов'язковими.

Найпопулярнішим з них можна назвати обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності (ОСЦПВ). Без цього поліса виїзд на дороги країни заборонений. За таким договором страхувальник-винуватець аварії буде позбавлений необхідності виплачувати компенсацію постраждалій стороні. Всі витрати візьме на себе страхова компанія. Потерпілі в аварії можуть отримати до 130 тис. грн. на ремонт машини і до 260 тис. грн. на відновлення здоров'я.

Не менш популярне серед мандрівників туристичне страхування. Воно захищає від ризиків, які можуть трапитися в дорозі. Найчастіше його оформляють, коли збираються на відпочинок за межами нашої держави.

Купуючи квиток практично на будь-який тип транспорту (літак, потяг, автобус), пасажир автоматично стає захищеним від усіх пригод, які можуть статися в дорозі. Такий вид страхування від нещасних випадків на транспорті сьогодні необхідний.

До обов'язкових відносять досить великий перелік різновидів, які захищають громадян від небезпек під час професійної діяльності. До них зараховується фінансовий захист:

• медичних і фармацевтичних працівників на випадок інфікування при виконанні ними службових обов'язків;
• працівників відомчої та сільської пожежної охорони, членів добровільних пожежних дружин;
• спортсменів вищих категорій;
• спеціалістів ветеринарної медицини;
• працівників, які беруть участь у наданні психіатричної допомоги;
• фахівців з розмінування.

Громадяни зіткнуться з необхідністю застрахувати матеріальну власність під час оформлення іпотеки, передачі майна в концесію і в інших ситуаціях. Повний список обов'язкових видів представлений в законі України «Про страхування».